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篇名: 如何挑選好基金
作者: 旺旺	日期: 2014.07.03　　天氣: 　心情:

(1) 國內基金評比權威台大財務金融所教授邱顯比、李存修曾建議使用四四三三法則來挑選基金，為國內最常使用的基金評選方式，本功能僅依四四三三法則公式以系統進行搜尋。
(2) 四四三三法則代表的意義如下：
第一個『四』：一年期基金績效排名在同類型基金前四分之一
第二個『四』：二年、三年、五年、今年以來基金績效在同類型基金前四分之一
第三個『三』：六個月基金績效排名在同類型基金前三分之一
第四個『三』：三個月基金績效排名在同類型基金前三分之一
(3) 四四三三法則係依據基金過去三個月、六個月、一年、二年、三年、五年及今年以來至今的績效報酬在其同類型基金之相對位置，篩選出特定類型中長期績效表現「穩定強勢」的基金以作為投資組合配置的參考。

為提供投資人一個全方位衡量基金績效的指標，Morningstar根據基金的報酬、風險及費用三個面向發展出晨星星等評級(Morningstar Rating)，用以呈現同組別基金風險調整後的相對表現，評級結果由最高5顆星到最低1顆星。星等評級並非用於預測基金未來績效的依據，而是衡量同組別基金過往表現的客觀指標。

晨星星等評級
http://tw.morningstar.com/ap/articles/view.aspx?id=5563

「理柏Lipper」的基金評級系統（Lipper Leader Ratings）
哪個指標可以精準預測基金未來的績效表現？答案是沒有。但是「理柏Lipper」的基金評級系統（Lipper Leader Ratings），相較於其他基金篩選方法及評級，不僅淺顯易懂、化繁為簡，更可以提高投資勝算，為自己量身訂做，選出最適合自己的基金。
理柏基金評級是國際專業基金研究及評鑑機構理柏（Lipper）所獨創的一套基金評級系統，它的設計原理是專為投資人找出「合適的基金」，而所謂「合適的基金」，不只是對的基金，而且是對投資人最有利的基金！
有的投資人注重報酬率，有些人則著眼在穩定度，有些人則認為保本程度強弱才是重點。這些不同風險屬性的投資人，應該用不同的指標，找出最合適的基金。
就好像台灣之光王建民，他所屬洋基隊的戰績想要扶搖直上，除了要有黃金打線陣容之外，還需要像王建民這樣高防禦率的優質投手，攻守兼備，才能順利登上大聯盟王座。同樣地，理柏評級系統是一項多重指標，同時也是攻守評級兼備的基金評級系統。

理柏（Lipper）針對台灣基金市場，共推出「總回報」（Total Return）、「穩定回報」（Consistent Return）以及「保本能力」（Preservation）等三項基金評級。

簡單來說，總回報只看基金績效表現，不考慮風險，適合風險承受度高、積極型的投資人；穩定回報則著重基金的穩定性，適合風險承受度中等，追求穩健的投資人；保本能力則是基金保持投資不虧損或低負報酬的能力，較適合不能承受高風險的保守型投資人。
換句話說，冒險犯難的積極型投資人，只重報酬不管風險的，利用理柏基金評級篩選基金時，就應該以總回報為優先考量；著重基金穩定表現的穩健型投資人，應該以穩定回報為優先考量；至於十分保守，希望基金盡量不要出現虧損的，就應該以保本能力為優先評估的指標。

「理柏Lipper」的基金評級系統（Lipper Leader Ratings）
http://www.sitca.org.tw/OPF/D0000/files/Leader%E8%A9%95%E7%B4%9A(%E7%90%86%E6%9F%8F).pdf

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